Restrictions légales des taux d'intérêt et allocation de crédit aux particuliers : les cas des taux d'usure en France

L'effet de la loi d'usure sur la dynamique de l'allocation du crédit aux ménages en France est étudié ici. L'hypothèse principale est que les banques auraient de moins en moins de possibilités de se couvrir contre le risque de crédit dans ce secteur à cause des seuils d'usure décroissants. Par conséquent, les ménages perçus comme plutôt risqués seraient de plus en plus contraints en crédit. Pour quantifier les contraintes de crédit, je mesure les fermetures des guichets bancaires dans des communes où la présence bancaire est faible, la couverture Internet limitée et où les ménages sont plutôt des emprunteurs risqués. La technique économétrique permet d'analyser la durée de vie d'un guichet. Les variables principales dont l'impact sera étudié sont les taux d'intérêt moyens sur les différents types de crédit qu'un guichet donné octroie aux ménages.